ادارة العمليات المصرفية

» الدكتور دريد كامل ال شبيب
عدد الصفحات: 408
نوع التجليد: كرتونية
رقم الطبعة: 1
لون الطباعة: اسود
القياس (سم): 17x24
الوزن (كغم): 0.750
الباركود: 9789957790024
السعر : 20.00 $

ارتفع دور البنوك في المساهمة بتنمية الاقتصاد وتطوير المجتمع، وشهد العمل المصرفي تحولات جذرية وتغيرات كبيرة في الوسائل وطرق التعامل مع العملاء والمنتجات والخدمات المقدمة إليهم، مما يتطلب ايلاء أهمية كبيرة الى تنظيم العمليات المصرفية وتطويرها لكي تساهم في رفع كفاءة البنوك، وبالتالي المساهمة في حماية النظام المالي والمؤسسات المالية، والعمل على استقرار النظام المالي والنقدي وتنظيم عمليات تحويل الأموال من القطاعات والشرائح ذات الدخل الفائض الى القطاعات ذات الدخل المنخفض، وتحسين عمليات الدفع وتداول الأموال وحماية العملاء وأموالهم ومنع التعثر المصرفي والإفلاس. وجاء هذا الكتاب لعرض العمليات المصرفية التي يقوم بها البنك.

لقد احتوى هذا الكتاب على سبعة عشر فصلا جاء الفصل الأول بمقدمة عن الأعمال المصرفية ويتضمن هذا الفصل مبحثين الأول عن البيئة المالية والأعمال المصرفية والثاني حول خصائص الأعمال والخدمات المصرفية والمبحث الثالث عن القطاع المصرفي الأردني، فيما جاء الفصل الثاني بعرض الهيكل التنظيمي المعاصر للبنوك والقوائم المالية لها، إذ تضمن مبحثين الأول حول الهيكل التنظيمي للبنك والثاني حول القوائم المالية والتحليل المالي في البنك، أما الفصل الثالث فكان حول مصادر تمويل البنوك التجارية حيث تضمن مبحثين الأول حول مصادر التمويل الداخلية والثاني حول مصادر التمويل الخارجية.

وتضمن الفصل الرابع عرضا حول إدارة الموجودات والمطلوبات المصرفية وقد تضمن ثلاثة مباحث الأول نشأة إدارة المطلوبات المصرفية والثاني حول إدارة الموجودات المصرفية والثالث حول إدارة السيولة والربحية في البنوك، أما الفصل الخامس فكان عن إدارة المخاطر المصرفية والتعثر المصرفي إذ تضمن ثلاثة مباحث كان الأول حول مفهوم وطبيعة وأنواع المخاطر المصرفية، والثاني حول خطوات إدارة المخاطر والثالث بشأن إدارة التعثر المصرفي. وجاء الفصل السادس للبحث في إدارة الإقراض في البنوك، إذ تضمن مبحثين الأول حول مفهوم وتعريف ووظائف القروض المصرفية والثاني بشأن إجراءات وسياسات ومعايير منح القروض، فيما جاء الفصل السابع بدراسة عن إدارة قسم الخزينة وتضمن عرضا عن أقسام الخزينة وحركة المقبوضات والشبكات المصرفية وخصائصها، وتم عرض موضوع إدارة الحاسبات الجارية في الفصل الثامن وشرح أقسامها والعمليات المصرفية لهذه الحسابات، أما في الفصل التاسع فقد تم عرض موضوع إدارة الودائع المصرفية وأنواعها، وفي الفصل العاشر تم عرض الاعتمادات المستندية وتعريفها وأهميتها وأنواعها. وخطوات تنفيذ الاعتمادات المستندية، أما في الفصل الحادي عشر فقد تم عرض الأوراق التجارية وأنواعها ووظائفها وطرق تحصليها وإعادة خصمها.

وتضمن الفصل الثاني عشر موضوع الاستثمار في الأوراق المالية إذ تضمن ثلاثة مباحث كان الأول حول الأوراق المالية وأنواعها والمبحث الثاني أدوات سوق رأس المال والمبحث الثالث بشان عمليات شراء وبيع الأوراق المالية في البنوك، أما الفصل الثالث عشر فكان حول الكفالات المصرفية إذ تضمن تعريف ومفهوم عقد الكفالات المصرفية وأنواع الكفالات، وفي الفصل الرابع عشر تم عرض بوالص التحصيل إذ تضمن الفصل تعريف ومفهوم بوالص التحصيل وأنواع ومراحل التحصيل المستندي وأهميته للمصدر والمستورد.

وتضمن الفصل الخامس عشر الحوالات والعملات الأجنبية إذ تضمن مبحثين كان المبحث الأول حول تعريف ومفهوم وأنواع الحوالات وفي المبحث الثاني تم عرض طرق تحويل الأموال وصرف العملات الأجنبية، وجاء في الفصل السادس عشر موضوع تسويق الخدمات المصرفية من حيث مفهوم التسويق المصرفي وتخطيط عمليات التسويق وإعداد البرنامج التسويقي للبنك، وفي الفصل الأخير السابع عشر تم عرض موضوع البنوك الالكترونية إذ تضمن الفصل مفهوم وطبيعة البنوك الالكترونية والخدمات المالية الالكترونية ومزايا استخدام الوسائل الالكترونية في البنك والتسويق الالكتروني.

1. مقدمة في إدارة العمليات المصرفية

    المقدمة

المبحث الأول: البيئة المالية والأعمال المصرفية

    النظام المصرفي

       أولا: تطور ونشأة البنوك ووظائفها

          الأعمال المصرفية المعاصرة

          المبادئ الحاكمة للأعمال المصرفية

       ثانيا: المؤسسات المصرفية

المبحث الثاني: خصائص الأعمال والخدمات المصرفية

    خصائص الخدمات المصرفية

المبحث الثالث: القطاع المصرفي الأردني

    القطاع المصرفي الأردني

       مقدمة

       التطور النوعي للجهاز المصرفي الأردني

    دور البنوك في تمويل القطاعات الاقتصادية الأردنية

       التزامات البنوك الأردنية وفق ما جاء بقانون البنوك

    أسئلة الفصل الأول

    مراجع الفصل الأول

2. الهيكل التنظيمي والقوائم المالية للبنك

المبحث الأول: الهيكل التنظيمي للبنك

    العوامل المؤثرة في تكوين الهيكل التنظيمي للبنك

    خطوات التنظيم

    مداخل الهيكل التنظيمي

    التنظيم الداخلي

    أسس وقواعد التنظيم الداخلي للبنوك التجارية

       الهيكل التنظيمي الداخلي في البنوك التجارية

       الهيكل التنظيمي المعاصر للبنك

المبحث الثاني: القوائم المالية والتحليل المالي للبنك

    قائمة المركز المالي

       الأصول والخصوم المصرفية

    قائمة الدخل للبنك

       المجموعة الأولى: الدخل من الفوائد

       المجموعة الثانية: الدخل من غير الفوائد

    تحليل العائد ومعدل استخدام الأصول

    تحليل الدخل

    التحليل المالي للبنك

       المجموعة الأولى: نسب الربحية

       المجموعة الثانية: نسب السيولة

       المجموعة الثالثة: النسب الملائة المالية

    أسئلة الفصل الثاني

    مراجع الفصل الثاني

3. مصادر تمويل البنوك التجارية

المبحث الأول: مصادر التمويل بالملكية

    رأس المال المدفوع

    الأسهم العادية

       نموذج قيمة التوزيعات

       نموذج تسعير الأصول الرأسمالية

       نموذج العائد المستهدف الى حقوق الملكية

    الأسهم الممتازة

    الأرباح المحتجزة

       الاحتياطيات

       المخصصات

       الأرباح المدورة أو غير الموزعة

المبحث الثاني: مصادر التمويل الخارجية

    الودائع

    الاقتراض

       إصدار السندات

       التمويل بالقروض المصرفية

    التكلفة المرجحة لرأس مال البنوك

       التكلفة الحدية لرأس المال

    أسئلة الفصل الثالث

    مراجع الفصل الثالث

4. إدارة الموجودات والمطلوبات المصرفية

    المقدمة

المبحث الأول: إدارة المطلوبات المصرفية

    رأس المال

    المخصصات

    العمليات التجارية

المبحث الثاني: إدارة الموجودات المصرفية

المبحث الثالث: السيولة والربحية

    إدارة النقد

    إدارة السيولة

       مصادر السيولة

       قياس السيولة

    الموائمة بين السيولة والربحية

       مداخل تخصيص الأموال

    إدارة الأصول والخصوم ومخاطر سعر الفائدة

       قياس معدل الفائدة

    أسئلة الفصل الرابع

    مراجع الفصل الرابع

5. إدارة المخاطر المصرفية والتعثر المصرفي

    المقدمة

المبحث الأول: مفهوم وطبيعة المخاطر وأنواعها

    مفهوم وتعريف المخاطر

    أنواع المخاطر

       أولا: مخاطر السوق (المخاطر المنتظمة)

       ثانيا: مخاطر الأعمال (المخاطر غير المنتظمة)

المبحث الثاني: خطوات إدارة المخاطر

    الحد من المخاطر المصرفية

المبحث الثالث: إدارة التعثر المصرفي

    طبيعة وسمات التعثر المصرفي

    سمات التعثر المصرفي

    أسباب التعثر المصرفي

       أسباب خارجية

       أسباب داخلية

    أسئلة الفصل الخامس

    مراجع الفصل الخامس

6. إدارة  الإقراض في البنوك

    المقدمة

المبحث الأول: مفهوم وتعريف القروض المصرفية ووظائفها

    مفهوم وتعريف القروض المصرفية

    وظائف القروض

    أهمية القروض

المبحث الثاني: إجراءات وسياسات ومعايير منح القروض

    سياسة الإقراض

    سياسة البنوك في الإقراض

    تصنيف التسهيلات الائتمانية

       حسب الفترة الزمنية

       التسهيلات الائتمانية حسب نوع الضمانات

       التسهيلات الائتمانية حسب القطاعات

    التصنيف الائتماني للعملاء

       خصائص التصنيف الائتماني

       فوائد التصنيف الائتماني

       أنواع التصنيف الائتماني

    أسئلة الفصل السادس

    مراجع الفصل السادس

7. إدارة قسم الخزينة

    أقسام الخزينة في البنك

       الخزينة الرئيسية

       وحدات الخزائن الفرعية

    حركة المقبوضات

    حركة المدفوعات

    الشيك المصرفي

       خصائص الشيك وأهميته

       أنواع الشيكات

8. إدارة الحسابات الجارية

    الحسابات الجارية الدائنة

    الحسابات الجارية المدينة

       العمليات المصرفية للحسابات الجارية

    قسم المقاصة

       المقاصة

       مقاصة الشيكات الالكترونية

9. إدارة الودائع

    أنواع الودائع

       ودائع تحت الطلب أو الودائع الجارية

       ودائع لأجل

       ودائع توفير

       ودائع بإخطار

       ودائع البنك

       الودائع الائتمانية

    تسعير الودائع

10.الاعتمادات المستندية

    المقدمة

    طبيعة وتعريف الاعتمادات المستندية

    أهمية ووظائف الاعتمادات المستندية

       وظائف الاعتمادات المستندية

    دور الاعتمادات المستندية في تمويل التجارة الخارجية

       خدمة مصرفية

       أطراف الاعتماد المستندي

    القواعد والأعراف التي تحكم الاعتماد المستندي

    أنواع الاعتمادات المستندية

    الشروط العامة لفتح الاعتمادات المستندية

    المستندات المطلوبة في الاعتماد المستندي

    الخطوات التمهيدية من جانب المستورد قبل قيامه بفتح الاعتماد    المستندي

    خطوات تنفيذ الاعتماد المستندي

    تعديل الاعتمادات المستندية

    المعالجة المحاسبية للاعتمادات المستندية الصادرة

11.الأوراق التجارية

    المقدمة

    أنواع الأوراق التجارية

       الكمبيالة

       السند الإذني

       الشيك

    وظائف الأوراق التجارية

    خصائص الأوراق التجارية

       أولاً: تحصيل الأوراق التجارية

       ثانياً: خصم الأوراق التجارية

       ثالثاً: إعادة خصم الأوراق التجارية لدى البنك المركزي

       رابعاً: منح سلف أو قروض بضمان الأوراق التجارية

    أسئلة للفصول من السابع الى الحادي عشر

12.إدارة الاستثمار في الأوراق المالية

المبحث الأول: تعريف الأوراق المالية وأنواعها

    أنواع الأوراق المالية

       أدوات سوق النقد

المبحث الثاني: أدوات سوق رأس المال

    أهم الأدوات المتداولة في سوق رأس المال

       أولا: الأسهم العادية وتقييمها

       ثانيا: الأسهم الممتازة

       ثالثا: السندات

المبحث الثالث: عمليات شراء وبيع الأوراق المالية

    موجودات مالية للمتاجرة

    موجودات مالية متوفرة للبيع

    موجودات مالية محتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق

    الخدمات الشاملة

       وكيل قيد معتمد لدى البورصة

       تأسيس الشركات

       عمليات طرح الأوراق المالية

       مشاركة البنك في نظام المتعاملين الرئيسين

    إدارة حفظ الأوراق المالية

    أسئلة الفصل الثاني عشر

13.الكفالات المصرفية (خطابات الضمان)

    المقدمة

    تعريف ومفهوم عقد الكفالات المصرفية

    أنواع الكفالات المصرفية

       كفالات دخول عطاء أو إصدار خطاب ضمان مؤقت

       كفالات حسن التنفيذ أو خطابات الضمان النهائية

       كفالة الصيانة

       كفالة الدفعة المقدمة

    مراجع للفصول من السابع الى الثالث عشر

14.بوالص التحصيل

    تعريف ومفهوم بوالص التحصيل

    بوالص التحصيل

    أنواع التحصيل المستندي

       تسليم المستندات مقابل الدفع

       مستندات مقابل القبول

       قبول الدفع مع تسليم المستندات مقابل الدفع في الاستحقاق

    دورة التحصيل المستندي

    مزايا وعيوب التحصيل المستندي

    أهمية التحصيل المستندي لكل من المصدر والمستورد

       أولا :أهميته بالنسبة للمستورد

       ثانيا: أهميته بالنسبة للمصدر

    المشاركون في عمليات التحصيل المستندي

    البوالص والمستندات برسم التحصيل

       أولاً: المستندات برسم التحصيل للاستيراد

       ثانياً: المستندات برسم التحصيل المرسلة للتصدير

    مراجع الفصل الرابع عشر

15.الحوالات والعملات الاجنبية

    المقدمة

المبحث الأول: تعريف ومفهوم الحوالات

    أنواع الحوالات المصرفية

       أولا: الحوالات الداخلية

       ثانيا: الحوالات الخارجية أو حوالات (سويفت)

    إدارة التعاملات الدولية

المبحث الثاني: طرق تحويل الأموال

    التحويلات البرقية (المقاصة ونظام الدفع بين البنوك)

    عمليات تحويل الأموال الكترونيا

    الحوالات باستخدام نظام سويفت

    مجمع النقد

    مدفوعات المعاوضة

    إدارة النقدية للمبيعات الدولية

    صرف العملات الأجنبية

       السوق الفوري

       سوق العقود الآجلة والعقود المستقبلية

       عقود المقايضة

       الخدمات المصرفية الدولية

    مراجع الفصل الخامس عشر

16.تسويق الخدمات المصرفية

    مفهوم وتعريف التسويق المصرفي

    أهمية وأهداف التسويق المصرفي

    تخطيط التسويق المصرفي

       خطوات تطوير المنتجات والخدمات المصرفية

    أنشطة التخطيط التسويقي

    جودة المنتجات والخدمات المصرفية

    إعداد البرنامج التسويقي للبنك

       استراتيجية التوسع في الخدمات المصرفية

       استراتيجية تقليص الخدمات الموجودة

       استراتيجية التركيز على خدمة/خدمات معينة

       استراتيجية تسعير الخدمات المصرفية

       استراتيجية توزيع الخدمات المصرفية

       استراتيجية ترويج الخدمات المصرفية

    مراجع الفصل السادس عشر

17.البنوك الإلكترونية

    مفهوم وتعريف البنوك الإلكترونية

    أشكال البنوك الالكترونية

    خدمات البنوك الالكترونية

    مزايا استخدام الوسائل الالكترونية في البنك

    الكمبيالة الإلكترونية

       الكمبيالة الإلكترونية الورقية

       الكمبيالة الإلكترونية الممغنطة

       شكل الكمبيالة الإلكترونية وبياناتها الإلزامية

    مخاطر البنوك الالكترونية

    التسويق الالكتروني

       مميزات التسويق الالكتروني

    أسئلة للفصول من الثالث عشر الى السابع عشر

    مراجع الفصل السابع عشر

    المصادر والمراجع