المسؤولية المدنية عن الاستخدام غير المشروع لبطاقات الدفع الإلكتروني

» الدكتور أمجد حمدان الجهني
عدد الصفحات: 360
نوع التجليد: كرتونية
رقم الطبعة: 1
لون الطباعة: اسود
القياس (سم): 17x24
الوزن (كغم): 0.675
الباركود: 9789957065874
السعر : 17.50 $

لقد غدت مقولة "مجتمع بلا شيكات وبلا نقود" جزءاً لا يتجزأ من ثقافة الاقتصاد، فظهرت بطاقة الدفع الإلكتروني في وقت لم تكن فيه البيئة التجارية بحاجة إلى وسيلة إضافية للوفاء، بقدر حاجتها إلى وسيلة مضمونة، وقد قامت بطاقة الدفع الإلكتروني بتقديم هذا الضمان الذي يميزها عن وسائل الوفاء التقليدية من خلال تنظيمها للعلاقات القانونية بين أطرافها.

وفي الأردن أصبح التعامل ببطاقة الدفع الإلكتروني يلعب دوراً مهماً، حيث إن عدد البطاقات الصادرة وصل (1.2) مليون بطاقة، أما التجار القابلون لها فقد  وصل عددهم إلى (30) ألف تاجراً، وانتشر استخدام التقنيات في الأردن ـ التي تستخدم بواسطتها بطاقة الدفع الإلكترونيـ بشكل كبير، مثل أجهزة الصّراف الآلي (ATM)، وأجهزة البيع الإلكتروني (P.O.S)، والبنوك الإلكترونية (Electronic Banking)، وبنوك الإنترنت(Internet Banking).

وقد قوبلت البطاقة - شأنها في ذلك شأن أي تطور جديد - بعدد من التصرفات غير المشروعة سواءً من حاملها أم من مصدرها، أم من القابل لها، أم من الغير، وهذه التصرفات غير المشروعة وإن كانت على مستوى قليل في الأردن نظراً لحداثة اعتماد المواطنين عليها في التعاملات المالية، إلا أنها على مستوى عالٍ في الدول التي عرفت استخدامها منذ عقود، ولا أدل على ذلك من أن خسائر البنوك الأمريكية في عام 2002 بلغت (48) مليار دولار، بينما دلت آخر الإحصائيات التي أجريت في الأردن عن الأعوام (2001، 2002، 2003) أن هناك (28) حالة استخدام غير مشروع لبطاقة دفع إلكتروني لكل مائة ألف حالة.

ولعدم وجود تشريع في المملكة الأردنية الهاشمية يحكم كيفية التعامل ببطاقة الدفع الإلكتروني ـ أسوة بالدول الأخرى ـ تظهر أهمية هذا البحثّ، وضرورته، وفائدته، وانعكاساته على العمل المصرفي، فنظراً لحداثة اعتماد استخدام البطاقات في الوفاء، فقد ظهرت بعض الاستخدامات غير المشروعة المواكبة لاستخدامها، وبالتالي يأتي هذا البحثّ ليبين ماهية الاستخدامات غير المشروعة، وأساليبها، وطرق الحد منها، ومسئولية كل طرف من أطراف العلاقة، حتى نتفاداها في المستقبل، ونمنع من انتشارها، حفاظا على الثقة التجارية في استخدام هذه البطاقات.

الباب الأول: بطاقة الدفع الإلكتروني واستخداماتها غير المشروعة

1. ماهية بطاقة الدفع الإلكتروني

    المبحث الأول: نشأة بطاقة الدفع الإلكتروني وتطورها

       المطلب الأول: نشأة بطاقة الدفع الإلكتروني وتطورها في الولايات المتحدة الأمريكية

       المطلب الثاني: انتشار بطاقة الدفع الإلكتروني في المملكة الأردنية الهاشمية

    المبحث الثاني: تعريف بطاقة الدفع الإلكتروني ومزاياها وخصائصها وتمييزها عما يشتبه بها

       المطلب الأول: تعريف بطاقة الدفع الإلكتروني وتمييزها عما يشتبه بها                               

          الفرع الأول: تعريف بطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الثاني: تمييز بطاقة الدفع الإلكتروني عما يشتبه بها

       المطلب الثاني: خصائص بطاقة الدفع الإلكتروني ومزاياها ومكوناتها

          الفرع الأول: خصائص بطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الثاني: مزايا بطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الثالث: المكونات المادية والمعلوماتية والتأمينية لبطاقة الدفع الإلكتروني

       المطلب الثالث: المميزات الأمنية لكل بطاقة من بطاقات الدفع الإلكتروني

2. الطبيعة القانونية لبطاقة الدفع الإلكتروني

    المبحث الأول:الطبيعة القانونية التحليلية لبطاقة الدفع الإلكتروني

       المطلب الأول: الطبيعة الوصفية لبطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول:الطبيعة القانونية لعقد التاجر

          الفرع الثاني: الطبيعة القانونية لعقد الحامل

       المطلب الثاني: الطبيعة القانونية الواحدة لبطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول: المُصدر لا يضمن الوفاء للتاجر

          الفرع الثاني: المُصدر يضمن الوفاء للتاجر

    المبحث الثاني: بطاقة الدفع الإلكتروني ذات طبيعة خاصة

3. ماهية الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

    المبحث الأول: تحديد ماهية الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

       المطلب الأول: شروط الاستخدام  المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني وأنماط الاستخدام غير المشروع لها

          الفرع الأول: شروط الاستخدام المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الثاني : أنماط الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

       المطلب الثاني: الاستخدام غير المشروع وتمييزه عن الأخطاء الفنية التي تحدث عند استخدام بطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول: الأخطاء الفنية التي تحدث عند الوفاء

          الفرع الثاني: الأخطاء الفنية التي تحدث عند السحب

    المبحث الثاني: الوسائل الوقائية للحد من الاستخدام غير المشروع للبطاقة

       المطلب الأول: الإجراءات المتخذة من قبل المُصدر

          الفرع الأول : الإجراءات التقنية

          الفرع الثاني: الإجراءات  الإدارية

       المطلب الثاني: الإجراءات المتخذة من قبل الحامل والتاجر

          الفرع الأول: الإجراءات المتخذة من قبل الحامل

          الفرع الثاني: الإجراءات المتخذة من قبل التاجر

4. طرق الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

    المبحث الأول: الاستخدام غير المشروع من قبل أطراف العقد

       المطلب الأول: الاستخدام غير المشروع للبطاقة من قبل الحامل

          الفرع الأول: الاستخدام غير المشروع للبطاقة خلال فترة صلاحيتها

          الفرع الثاني: الاستخدام غير المشروع للبطاقة خارج فترة صلاحيتها

          الفرع الثالث: الاستخدام المقنع للبطاقة بواسطة الحامل.

       المطلب الثاني: الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني من قبل التاجر والمصدر                                                  

          الفرع الأول: طرق التلاعب في بطاقة الدفع الإلكتروني التي تُمارس من التاجر

          الفرع الثاني: طرق التلاعب في بطاقة الدفع الإلكتروني التي يُمارسها موظفو المُصدر

    المبحث الثاني: الاستخدام غير المشروع من قبل الغير

       المطلب الأول: تزوير بطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول: طرق وأساليب التزوير الكلي

          الفرع الثاني: طرق وأساليب التزوير الجزئي

          الفرع الثالث: أدوات التزوير

          الفرع الرابع: نماذج من البطاقات المزورة

       المطلب الثاني: الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني المسروقة أو المفقودة

          الفرع الأول: استخدام البطاقة المسروقة أو المفقودة في الدفع أو الوفاء

          الفرع الثاني: استخدام البطاقة المسروقة أو المفقودة في سحب الأموال

       المطلب الثالث: الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني عن طريق الإنترنت

          الفرع الأول: آلية الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت 

          الفرع الثاني: طرق الحصول على أرقام بطاقة الدفع الإلكتروني عبر شبكة الإنترنت.

       المطلب الرابع: الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني من خلال أجهزة الصراف الآلي

الباب الثاني: المسئولية المدنية عن الاستخدام غير المشروع

5. نطاق تطبيق أحكام  المسئولية المدنية على الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

    المبحث الأول: القواعد القانونية المطبقة على التعامل ببطاقة الدفع الإلكتروني.

       المطلب الأول: الأساس القانوني لاستخدام بطاقة الدفع الإلكتروني

       المطلب الثاني: انعقاد عقد بطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول: أركان عقد بطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الثاني: شروط عقد بطاقة الدفع الإلكتروني

    المبحث الثاني: تحديد المسئولية المدنية الناشئة عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

       المطلب الأول: المسئولية العقدية الناشئة عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول: شرط العقد الصحيح القائم

          الفرع الثاني: شرط أن يكون الضرر ناتج عن إخلال بالتزام مفروض في العقد أو  من مستلزماته

       المطلب الثاني: المسئولية التقصيرية الناشئة عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول: أساس المسئولية التقصيرية

          الفرع الثاني: أركان المسئولية التقصيرية عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

6. المسئولية المدنية للحامل عن الاستخدام غير المشروع  لبطاقة الدفع الإلكتروني ووسائل دفعها

    المبحث الأول: حالات المسئولية المدنية للحامل عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

       المطلب الأول: المسئولية المدنية للحامل الناشئة عن قيامه بالاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول: إخلال الحامل بالالتزامات القائمة على الاعتبار الشخصي

          الفرع الثاني: إخلال الحامل بالالتزامات المتعلقة ببطاقة الدفع الإلكتروني

       المطلب الثاني: المسئولية المدنية للحامل الناشئة عن قيام الغير بالاستخدام غير  المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

          الفرع الأول: مسئولية الحامل المدنية في حالة استخدام البطاقة المسروقة أو المفقودة

          الفرع الثاني: مسئولية الحامل المدنية الناشئة عن التضامن مع غيره

    المبحث الثاني: وسائل دفع الحامل للمسئولية المدنية عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني من قبل الغير

       المطلب الأول: القواعد الخاصة في التبليغ

          الفرع الأول: الملتزم بتقديم التبليغ والحالات التي يجب التبليغ بها

          الفرع الثاني: شكل التبليغ

          الفرع الثالث: التاريخ الذي ينتج فيه التبليغ أثره

       المطلب الثاني: آثار التبليغ الصحيح

          الفرع الأول: مسئولية الحامل عن العمليات التي تمت بواسطة البطاقة قبل التبليغ

          الفرع الثاني: مسئولية الحامل عن العمليات التي تمت بواسطة البطاقة بعد التبليغ

          الفرع الثالث: مسئولية الحامل عن الفواتير المحررة قبل التبليغ والمدفوعة بعدها

7. المسئولية المدنية للمُصدر عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

    المبحث الأول: مسئولية المُصدر العقدية

       المطلب الأول: التزامات المُصدر العامة

          الفرع الأول: التزامات المُصدر العامة تجاه الحامل

          الفرع الثاني: التزامات المُصدر العامة تجاه التاجر

       المطلب الثاني: التزامات المُصدر الخاصة للحد من الاستخدامات غير المشروعة للبطاقة

          الفرع الأول: التزام المُصدر بالرقابة على التوقيع

          الفرع الثاني: التزام المُصدر بنشر المعارضة

          الفرع الثالث: طبيعة التزام المُصدر بمنع استعمال البطاقة بعد المعارضة

       المطلب الثالث: شرط الإعفاء من المسئولية العقدية أو تحديدها

          الفرع الأول: المبدأ العام لشرط الإعفاء من المسئولية العقدية

          الفرع الثاني: الاستثناء على مبدأ جواز الإعفاء من المسئولية العقدية بسبب الاستخدام غير المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني

    المبحث الثاني: مسئولية المُصدر التقصيرية

       المطلب الأول: السمة الخاصة لمسئولية المُصدر التقصيرية عن الاستخدام غير  المشروع لبطاقة الدفع الإلكتروني وحالاتها

          الفرع الأول: السمة الخاصة لمسئولية المُصدر التقصيرية

          الفرع الثاني: حالات مسئولية المُصدر التقصيرية

       المطلب الثاني: الإعفاء من المسئولية التقصيرية

8.المسئولية المدنية للتاجر عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة  الدفع الإلكتروني

    المبحث الأول: المسئولية العقدية للتاجر

       المطلب الأول: التزامات التاجر العامة

          الفرع الأول: التزام التاجر بقبول البطاقة في الوفاء

          الفرع الثاني: التزام التاجر بتسوية منازعاته مع العملاء

       المطلب الثاني: التزامات التاجر الخاصة للحد من الاستخدام غير المشروع للبطاقة

          الفرع الأول: التزامات التاجر قبل إتمام عملية الوفاء بالبطاقة

          الفرع الثاني: طبيعة التزامات التاجر الخاصة للحد من الاستخدام غير المشروع

    المبحث الثاني: المسئولية التقصيرية للتاجر باعتباره من الغير

الخاتمة

المراجع 

لايوجد سلع في سلة المشتريات

0 السلع $0.00