ادارة العمليات المصرفية الاسلامية

» الاستاذ الدكتور حسين محمد سمحان
»
»
عدد الصفحات: 280
نوع التجليد: كرتونية
رقم الطبعة: 1
لون الطباعة: اسود
القياس (سم): 17x24
الوزن (كغم): 0.595
الباركود: 9789957971519
السعر : 20.00 $

        لقد زاد الاهتمام مؤخرا بالمصارف الإسلامية كعلم قائم بذاته من قبل الجامعات والمعاهد العلمية في مختلف أنحاء العالم ، وقد أصبح تخصص المصارف الإسلامية من التخصصات التي تدرس في كثير من الجامعات على جميع مستويات التعليم العالي ، ومن الجدير بالذكر أن هذا التخصص كان يتبع لكليات الشريعة في معظم الجامعات وكانت معظم المراجع التي يستخدمها الطلبة تركز على النواحي الفقهية للمصارف الإسلامية ، ولقد انتبهت مؤسسات التعليم العالي مؤخرا ومن خلال التغذية الراجعة من البنوك الإسلامية إلى  أن هذه البنوك بحاجة ماسة لخريجين قادرين على تنفيذ العمليات المصرفية الإسلامية لا إلى خرجين قادرين على الفتوى فحسب . وهذا بالطبع أدى إلى إنشاء تخصص المصارف الإسلامية في كليات الاقتصاد والعلوم الإدارية لتلبية حاجة المؤسسات المالية الإسلامية ، وعند البدء بذلك كانت اكبر المشاكل التي واجهت الطلبة (في جميع مستويات التعليم العالي) والأساتذة على السواء ندرة توفر مراجع مصرفية ومالية ومحاسبية متخصصة في المصارف الإسلامية ، وعند تدريس مادة إدارة العمليات المصرفية لم نجد مراجع شاملة وشافية في هذا المجال، وحتى كتب إدارة العمليات المصرفية التقليدية الموجودة ألفها أساتذة متخصصون في العلوم المالية والمصرفية ولكنها لم تعكس بشكل مقنع إدارة هذه العمليات" من وجهة نظرنا " وقد يكون السبب عدم وجود الخبرة العملية لدى هؤلاء في المصارف الإسلامية فتم تناول الموضوع من وجهة نظر أكاديمية بحتة.

هذه الأسباب مجتمعة استدعتنا للتفكير في تأليف كتاب في إدارة العمليات المصرفية الإسلامية يساهم في إيجاد وتطوير المهارات الفكرية والعملية المصرفية المضبوطة بأحكام الشريعة الإسلامية الغراء لدى خريجي العلوم المصرفية بشكل عام والمصارف الإسلامية بشكل خاص ورفد المكتبة العربية الإسلامية التي تعاني من نقص واضح في هذا المجال خاصة وأن ثلاثتنا يحمل درجة الدكتوراه في المصارف الإسلامية ومارسنا العمل المصرفي الإسلامي لسنوات طويلة جدا.

يركز الكتاب على الإدارة التنفيذية للعمليات المصرفية الإسلامية حيث يتعرض لكل عملية من العمليات المصرفية المحلية بالتفصيل مع التركيز على الإجراءات العملية وتفصيلها إلى الدرجة التي تمكن القارئ من فهم أدق التفاصيل وتصنع من الطالب الذي يدرس الكتاب مشروعا ناجحا للعمل في مصرف ، وأهم ما يميز الكتاب أنه يجمع بين الناحية العملية والنظرية ويتعرض لتفاصيل العمل داخل المصرف بشكل لم يسبق التعرض له مما يجعله معينا للعاملين في المصارف وطلبة العلم في زيادة ثقافتهم المصرفية ووعيهم المصرفي الإسلامي.

مدخل إلى إدارة العمليات المصرفية الإسلامية

    لمحة تاريخية

    أنواع البنوك

    المصارف الإسلامية

    نشأة البنوك الإسلامية

    مفهوم البنك الإسلامي

    عوامل زيادة الثقة بالبنوك الإسلامية

1.   إدارة عمليات الودائع المصرفية الإسلامية

0 -1  مدخل الى إدارة الودائع المصرفية الإسلامية

      تجميع الودائع (الحسابات) المصرفية   

      أنواع وخصائص الحسابات المصرفية الإسلامية

      أنواع أخرى من الودائع

      تصنيف الودائع

      أسئلة الفصل التمهيدي

1 -1  إدارة عمليات الحسابات في البنوك الإسلامية

      إدارة عمليات فتح الحسابات في المصارف الإسلامية

      أولاً: تصنيف العملاء

       الإجراءات العامة العملية لفتح أي حساب في البنك الإسلامي

       إجراءات فتح حساب للأعمى أو الأمي

      ثانياً: فتح الحسابات الجارية وإدارتها

      شروط فتح الحساب الجاري

      الإجراءات الاحتياطية التي يتبعها البنك قبل فتح الحساب الجاري

     إجراءات فتح الحساب الجاري

     التوكيل في الحساب

     حقوق وواجبات البنك والعميل في الحساب الجاري

     خصائص الحساب الجاري

     مزايا الحسابات الجارية للعملاء

     مزايا الحسابات الجارية للبنك

أهم الأحكام الشرعية المتعلقة بالحسابات الائتمانية في المصارف الإسلامية     

حسابات تحت الطلب

فتح حسابات الاستثمار وإدارتها

      أنواع حسابات الاستثمار

الحسابات الاستثمارية المخصصة

كسر الوديعة المصرفية الإسلامية  قبل استحقاقها بناءً على طلب العميل

احتساب العائد على الوديعة المصرفية الاستثمارية (حسابات الاستثمار)

إغلاق الحسابات

الحسابات الراكدة (الجامدة)

حجز رصيد الحساب

اسئلة الفصل الأول

2 -1 إدارة العمليات النقدية

أولاً: تنظيم عمليات إدارة النقد في الإدارة العامة (المركز الرئيسي)

       دائرة الخزينة

       وحدة النقد المركزية

ثانياً: تنظيم عمليات الخزينة والصناديق في الفرع

       عهدة الخزنة

العمليات النقدية في قسم الخزنة

العمليات النقدية في الصناديق الفرعية

معالجة العجز أو الزيادة في الصناديق والخزينة عند الجرد

سقف الخزينة والتأمين

أعمال موظف الصندوق (التلر Teller)

أسئلة الفصل الثاني

3 -1 العمليات المتعلقة بالشيكات في المصارف الإسلامية

مفهوم الشيك     

البيانات الأساسية في الشيك       

النواحي القانونية للشيك       

الشيك في قانون التجارة الأردني     

الأهمية الاقتصادية للشيك     

أنواع الشيكات     

صرف دفاتر الشيكات للعملاء      

اسئلة الفصل الثالث     

1-4 عمليات السحب والإيداع المتعلقة بحسابات العملاء     

السحب النقدي الشخصي من الحسابات (الودائع المصرفية)     

اولاً: بواسطة شيك من دفاتر العميل     

ثانياً: السحب النقدي (شيك كاونتر)     

حالة عملية لعميل سحب شخصي داخل الفرع خاصة بعميل أو       

             بشخصية اعتبارية     

ثالثاً: السحب النقدي (بواسطة أمر خطي من الساحب)     

إجراءات تنفيذ عمليات السحب غير الشخصي وعمليات الإيداع     

أولاً: إجراءات تنفيذ عملية صرف الشيكات     

ثانياً: إجراءات تنفيذ عملية إيداع نقد في حساب العميل     

أسئلة الفصل الرابع     

5 -1 إدارة عمليات المقاصة     

المفهوم التقليدي لغرفة المقاصة     

نظام المقاصة الإلكترونية     

تعريف المقاصة الإلكترونية     

أهداف المقاصة الإلكترونية     

الفوائد من تطبيق نظام المقاصة الإلكترونية بالنسبة للبنوك     

أعمال المقاصة الإلكترونية     

نظام المقاصة الداخلية     

الشيكات المعادة وإيقاف صرف الشيكات     

الضوابط الشرعية للشيكات     

أسئلة الفصل الخامس     

6 -1 إجارة الخزائن الحديدية     

مفهوم خدمة الخزائن الحديدية     

مزايا خدمة الصناديق الحديدية للبنك     

مزايا خدمة الصناديق الحديدية للعملاء     

حقوق وواجبات البنك الذي يقدم هذه الخدمة     

طبيعة عقد تأجير الصناديق الحديدية     

الإجراءات العملية لتأجير الصندوق الحديدي     

إجراءات زيارة الصندوق     

أسئلة الفصل السادس     

2.  عمليات الاستثمار والتمويل (التسهيلات المصرفية)

0 -2 مدخل إلى التمويل والاستثمار الإسلامي     

مفهوم الاستثمار في الفكر الإسلامي     

الاستثمار في الاقتصاد الإسلامي     

خصوصية الاستثمار الإسلامي وأهميته     

أسس وأهداف سياسات التمويل والاستثمار في المصارف الإسلامية     

معايير استثمار الأموال في الإسلام     

مفهوم التمويل في المصارف الإسلامية       

الاختلافات الجوهرية  بين الاستثمار والتمويل في المصارف الإسلامية
      والمصارف التقليدية      

معايير التمويل والاستثمار في المصارف الإسلامية     

أولاً: معايير تتعلق بالمشروع     

ثانياً: المعايير المتعلقة بالشخص طالب التمويل     

ثالثاً: المعايير المتعلقة بالمصرف نفسه     

أسئلة الفصل التمهيدي     

1 -2 أساليب التمويل الإسلامي المباشر (الأساليب التي تنطوي على ائتمان)     

الأسلوب الأول:  بيع المرابحة الآجل والمرابحة للآمر بالشراء      

أولاً: البيع الآجل (المرابحة البسيطة) في المصارف الإسلامية     

ضوابط بيع التقسيط الجائز     

الإجراءات العملية للبيع الآجل في المصارف الإسلامية      

ثانياً: المرابحة المركبة (المرابحة للآخر بالشراء)     

شروط صحة عقد المرابحة للآمر بالشراء     

صور المرابحة للآمر بالشراء حسب نوع العميل     

الإجراءات العملية لبيع المرابحة للآمر بالشراء في البنوك

الإسلامية الأردنية     

المشكلات التطبيقية لبيع المرابحة للآمر بالشراء     

الأسلوب الثاني: بيع المساومة      

بعض الأمور المتعلقة بمنتج المساومة      

الإجراءات العملية التي تتم بالمصارف الإسلامية فيما يتعلق بمنتج المساومة     

الأسلوب الثالث: بيع السلم     

ضوابط الاستثمار عن طريق بيـع السلم     

تطبيق بيع السلم في المصارف الإسلامية     

الإجراءات العملية لبيع السلم في البنك الإسلامي     

الأسلوب الرابع: بيع الاستصناع      

شروط عقد الاستصناع     

مميزات عقد الاستصناع     

تطبيقات عقد الاستصناع     

الاستصناع في المصارف     

الاستصناع الموازي      

الإجراءات العملية لعقد الاستصناع في البنك الإسلامي     

الاسلوب الخامس : القرض الحسن      

مصادر تمويل صندوق القرض الحسن      

مشروعية القرض الحسن     

اشتراط الأجل في القرض الحسن      

حكم اخذ الأجرة على هذا القرض      

الإجراءات العملية للقرض الحسن      

الأسلوب السادس: التأجير والتأجير المنتهي بالتمليك      

أنواع التأجير في البنوك الإسلامية     

الخطوات العملية للتأجير المنتهي بالتمليك     

تطبيقات الإجارة     

أسئلة الفصل الأول     

2 -2 الأساليب التي لا تنطوي على ائتمان (صيغ الاستثمار)       

الأسلوب الأول: المشاركة     

ضوابط التمويل عن طريق المشاركة     

أولاً: المشاركة المنتهية بالتمليك (المتناقصة)      

تطبيقات المشاركة المتناقصة     

مزايا التمويل بالمشاركة     

الخطوات العملية للمشاركة المتناقصة     

ثانياً: المشاركة المتناقضة مع الإجارة      

الخطوات العملية للمشاركة المتناقصة مع الإجارة      

ثالثاً: المشاركة عن طريق شراء الأسهم      

الأسلوب الثاني: المضاربة :     

تطبيق المضاربة في المصارف الإسلامية     

الإجراءات العملية لتمويل المضاربة في المصارف الإسلامية      

الأسلوب الثالث: المزارعة     

شروط المزارعة     

الأسلوب الرابع: المساقاة     

شروط المساقاة     

الاسلوب الخامس: المغارسة     

حكم المغارسة ومشروعيته     

مجالات تطبيق المزارعة والمساقاة والمغارسة     

أسئلة الفصل الثاني     

3 -2 الخدمات المصرفية الرقمية في البنوك الاسلامية (البطاقات المصرفية)      

ماهية البطاقات المصرفية      

أنواع البطاقات المصرفية وتكييفها الشرعي     

التكييف الشرعي للبطاقات الائتمانية     

أطراف البطاقات المصرفية وآلية عملها     

آلية عمل بطاقة الدفع الفوري     

آلية عمل بطاقة الخصم الشهري     

تكييف العلاقات بين أطراف البطاقة الائتمانية     

الرسوم والعمولات المتعلقة ببطاقات الائتمان     

ملخص الجوانب الشرعية لبطاقات الائتمان     

مزايا البطاقات الائتمانية     

أسئلة الفصل الثالث     

4 -2 الكمبيالات والضمانات المصرفية      

مفهوم الكمبيالة (السند الأذني أو السند لأمر أو السند التنفيذي)     

البيانات الأساسية في الكمبيالة     

الوسائل التي يحدد بها تاريخ الاستحقاق     

مكان الوفاء     

تداول الكمبيالة     

التظهير الناقل     

التظهير التوكيلي     

التظهير التأميني     

الأعمال اليومية لقسم الكمبيالات في الفروع (في حالة عدم وجود مركزية)     

الضمانات المصرفية الإضافية     

صفات الضمان الجيد     

أنواع الضمانات     

أسئلة الفصل الرابع     

المراجع